5月下旬以来P2P行业爆发的滚滚雷潮,很大程度上清理了合规运营不到位、业务能力不出众、用户体验不友好的问题平台,但也引发了投资人恐慌情绪的蔓延,加剧了行业资金流出,波及到了其他正常运营的合规度高的平台。为提振行业信心,三益宝于7月28日召开了“P2P雷潮不断 三益宝勇于裸奔”第六期“真实行”投资人见面交流会。

　　在上午参观了三益宝河南运营中心多个工作场所,查验了平台取得的各项合规资质证照,并现场逐一查标之后,7月28日下午,投资人见面交流会正式召开。

图:见面交流会现场

图:见面交流会现场

　　会上,三益宝总经理胡红利、CTO薛忠举、首席风控官孙战功、运营总监张兴军等高管与远道而来的104位投资人朋友齐聚一堂,以面对面交流的形式,展开了一场真诚、交心的对话。活动由河南人民广播电台主办的映象网进行全程直播,中央人民广播电台、《经济日报》、《中国经济导报》、《中国产经新闻》、中华网、新浪、网易、凤凰网、河南电视台、《大河报》、《河南商报》、《东方今报》、《河南经济报》等近20家媒体记者到场进行报道。

　　合规为先 不惧“裸奔”

　　在行业非常时期,此次“真实行”交流会,几乎每一位投资人都是抱着担心和疑虑而来:“想来实地考察,了解三益宝的真实运营情况”,“看平台的合规整改到底进展到了哪一步”,“最近P2P爆雷很多,平台安全稳健是很重要的,我想看看三益宝这方面做得怎么样”……

　　为了打消大家这些忧虑,会议一开始,三益宝运营总监张兴军首先分享了平台的运营成果,并汇报了平台的合规进程。

图:三益宝运营总监张兴军汇报平台合规进程

　　“在政策落地后,三益宝按照1+3监管体系的相关规定积极整改,现已收到北京市金融局下发的《网络借贷信息中介机构事实认定与整改通知书》,而只有拿到了通知书方才代表着平台的整改工作可依法往下开展。平台银行存管、三级等保、ICP证、律师事务所的审查报告和会计师事务所的审查报告均已具备,还通过了itrust互联网信用评价中心的AAA级企业信用认证,启用了电子签章等。三益宝每隔15个工作日还向有关部门提报整改详情,并进行日常数据报送和其他业务及资质报送。”据悉,在融360发布的北京地区P2P平台合规排行榜中,三益宝曾位列第18。

　　合规始终是平台生存及实现可持续发展的前提,也是三益宝“裸奔”的最大倚仗。张总表示,平台的合规工作不会止步于当下,以后会继续加强与监管部门沟通,尽快落实备案。目前北京市重启网贷机构现场检查,平台已在积极筹备,此外平台还有计划接入国家互联网金融安全专家委员会-理财安全助手。

　　产品为本 不惧“裸奔”

　　只拼合规度还不够,产品经得起市场考验才能建立、积累竞争力。

　　三益宝总经理胡红利谈及了他个人的创业历程、以及创业失败后在投资公司和担保公司工作的经历,他表示,这些宝贵的经历,让他了解了金融行业、学习了专业知识、积累了管理经验,同时积攒了小微企业客户资源。

图:三益宝总经理胡红利发言

　　“在做产品规划的时候,我们顺着原材料生产商→中间商→初级产品生产商→终端产品生产商→经销商这条线,规划了多个产品,比如之前的易企项目和现在的乐商经营贷项目。这两种产品背后对应的借款方都是有经营能力、能创造效益的企业,还款能力比较强,资质信用较好。其中,乐商经营贷产品是在监管限额政策出台之前,我们就有规划的,包括它的市场需求、风控模型、怎么运作等,虽然其运营成本相对较高,但它一符合限额要求、二有前景有存在价值,我们判断它是能做的。目前乐商经营贷产品上线已经一年多,完成了一轮回款,运作平稳,证明它是受市场认可的。”

　　胡总表示,小微企业借贷和个体商户借贷风险相对可控,像一些风险较高的产品,比如个人消费贷,未来三年内平台都不会涉足。

　　强化风控 不惧“裸奔”

　　众所周知,风控是保障用户投资安全的重要法宝。在前期,严格的风控可以最大限度地过滤掉劣质借款方;中期,强大的风控能及时发现企业的运营风险和还款风险进行止损;后期,完善的风控能减少甚至规避用户资金损失。那么,三益宝是如何进行风险控制的呢?

　　胡红利介绍,针对小微企业借贷,三益宝采用了十字架式风控模型,靶心是企业的实际经营能力,立项与否要基于企业的人行信用和社会信用,根据其上游的经营成本和下游的销售收入核算授信额度,但此授信额度不代表企业实际上能贷到这么多的钱,平台还会考察企业实际控制人或连带责任人以及担保人的房产净值,最后确定放款标准。

图:见面交流会现场

　　据悉,在考察借款方及连带责任人的房产时,三益宝只考虑按揭房,并基于首付和月供核定在平台上的贷款比率。这是因为,一方面借款方的还款能力经过了银行的审查,相对有保障,另一方面即使发生逾期坏账风险,房子处置之后是可以保障正常的还本付息的。

　　会上,胡红利还讲了个别借款客户的逾期情况,以及针对个别逾期客户采取的催收、诉讼、保全财产等措施,确保资金最终安全回收,把风险降至最低水平。

　　胡总称,接下来平台会不断强化风控能力,并通过三个方面降低风险:一是客户定位,将继续专注于小微企业和个体商户;二是项目“真”“实”,借贷资料杜绝弄虚作假,严格按照评估手续及流程得出风控审查结果;三是风险控制,做好风险评估、舆情监测和风险处置(比如诉讼立案、申请财产保全等)来提升用户投资安全。

图:见面交流会现场

　　未来可期 不惧“裸奔”

　　P2P平台的稳健发展也离不开正确的管理和长远的规划。三益宝经营策略总的定位是“做细、做精、做强”,不以大而论成败,胡总表示,“只要把这三点做好,平台自然就会变好。”

　　具体实施上,三益宝将不忘初心,明确自身中介性质,合规合法经营;不断吸纳高端人才,设计、创新产品,完善制度、流程、经营方式和方法;三是充分利用互联网先进科技,优化效率,增强服务,提高市场竞争力。

　　另外,三益宝正在积极推进宝粉“计划”,邀请具有一定网贷投资经验,关注行业发展动态,乐于且有时间在项目投前、投中、投后为广大投资人提供服务的投资人,参与平台项目风控管理,监督平台项目情况,共建一个真实、透明、更值得信赖的互金平台。胡总称,“希望投资人朋友踊跃报名,实现平台、借款方、投资人、宝粉之间的多方共赢。”

图:投资人互动环节

　　在见面交流会最后,胡总真诚告白,“公司是我们的,平台是大家的。请各位投资人放心,为了我们更好的发展,也为了你们更好的投资,三益宝不但不会跑路,还会尽各种努力来度过行业雷潮。”

　　会议结束后,投资人纷纷表示,“这次真实行没有白来”,“胡总敢于担当,是踏踏实实做事的人”,“真实行使我加深了对三益宝的了解,增加了对三益宝的投资信心”,“查标环节很好,工作人员解说到位,三益宝项目的真实性确实没有问题”,“我愿意继续支持并配合三益宝,不跟风不起哄不债转,持续投资”,“希望三益宝坚持合规运营,更上一层楼,成为行业标杆!”……

　　以下是部分投资人的真实感言: