信用卡作为一种现代支付工具，因其便捷、安全等特性，被越来越多的消费者所喜爱，各家商业银行也纷纷在其网点、官方网站、微信服务号等渠道布设正规的业务办理入口。然而，当下仍然存在不少非法中介机构，利用消费者对于资金的渴望和信息不对称，在论坛、朋友圈等渠道大量散布“代办大额信用卡”等虚假消息，给不明真相的消费者带来个人信息、信用和经济损失。

　　套路1：伪造证明，宣称包办高额度

　　村民王某急需资金周转，在朋友的介绍下通过一家中介公司办理信用卡。该公司宣称只要缴费办理会员卡，就可以拥有办理多家银行大额信用卡的资格，待信用卡成功获批后，根据额度再收取5%-20%不等的手续费。在该中介公司的包装下，王某“摇身一变”成了某果品专业合作社的会计，为获取高额度，该中介公司还帮王某伪造了职业和财力证明。在信用卡审核阶段，兴业银行信用卡中心的风控团队借助十余年来积累的专家反欺诈规则和智能风险判断引擎，敏锐地发现此次申请涉及非法中介机构代办，最终予以拒绝。

　　套路2：利用山寨链接，盗取个人信息

　　商务人士沈某在浏览网页时看到了代办兴业银行“行卡”白金信用卡的广告链接。“行卡”白金信用卡的“境内外机场免费接送服务”、“全球机场贵宾厅畅行”等专属权益非常符合其商旅出行的需要，于是，沈某不假思索在该网页链接中填写了个人信息并提交申请。殊不知，其个人信息提交后即被非法中介机构截留和恶意篡改，信用卡一旦成功核发将被非法中介人员获取并盗刷。沈某不仅无法收到信用卡、遭受经济损失，还可能成为银行的重点关注对象，个人信息也面临被泄露和滥用的风险。兴业银行信用卡中心在审核期间，凭借大数据智能算法，发现此次客户申请办卡所填写的手机、寄卡地址等信息存在异常，疑似被非法中介人员冒用。最终，该行的风控团队进一步排查确认后拒绝了该笔申请。

　　套路3：“团伙作案”，以卡骗贷

　　李某因生意需要，向某咨询公司申请小额贷款。该咨询公司建议李某以自己和亲友的名义办理信用卡套现，只需缴纳服务费，该公司即可提供POS机刷卡全额提现服务。在该公司的层层诱导下，李某将自己和陈某、周某等三名亲友的资料一同交给该公司，由该公司统一包装后，一次性申请包括兴业银行在内、多家银行的信用卡。兴业银行信用卡中心在审核过程中，凭借关联图谱、申请来源核验等多重智能化风险防控技术，抽取关键数据并进行比对，迅速挖掘出非法中介机构“集中攻击”的线索，并予以准确拦截。

　　面对非法中介机构不断升级的“套路”，兴业银行信用卡中心始终将消费者合法权益放在重要位置，通过创新金融科技，搭建数字化风控体系，堵击拦截信用卡欺诈申请，依法保护消费者合法权益，切实保障银行资产安全。

　　该行自主研发出集成专家反欺诈规则、信用和欺诈风险评分模型、收入预测模型、生物识别技术等人工智能和大数据学习算法的信用卡智能审核系统，以及能够自动生成大数据报告、形成多维度精准客户画像的信用卡智能征信服务平台，二者协同合作，构筑起全方位的欺诈防控网。仅2019年，兴业银行信用卡中心在审核阶段已拦截信用卡欺诈申请近12万件，拦截潜在风险损失近4亿元。

　　“技防”固然重要，“人防”方为根本。兴业银行信用卡中心风控团队提醒，通过银行官方渠道申请信用卡是唯一正确的选择，银行不会要求消费者在办卡前就缴纳手续费等各种费用。信用卡能否成功核发以及额度大小主要取决于申请人的信用状况，所谓“最低20万额度”“严重逾期也能下卡”等都是非法中介机构布设的“陷阱”，其目的是进行盗刷、违规套现、骗取高额手续费和客户的个人信息。建议广大消费者保持理性和警惕，合理用卡、量入为出，同时珍惜个人信用，保护自身信息和财产安全。